Die 5 Todfeinde der finanziellen Freiheit. Heute: Feind Nummer 2 – deine Schulden.
Heutzutage will jeder alles. Und das sofort. Wo kämen wir denn da hin, wenn man auf etwas warten müsste? Die Generation der Eltern oder Großeltern war ja blöd. Jahrelang sparen und knausern, um dann im Alter etwas aufgebaut zu haben? Nö. YOLO! Urlaub in den USA? Klar doch, wann geht es los? Ein schmuckes Reihenhaus in Brandenburg? Die Raubeisen-Kasse macht‘s möglich. Davor muss natürlich eine geile Karre stehen. Schließlich will man bei den Nachbarn ja nicht als Versager dastehen. Beim Freundlichen nebenan gibt es alles auf Leasing, da sind ein paar Pferde mehr drin. Gönnung pur.
Die Konsequenz, die du aus deinem Konsumverhalten ziehen musst, ist dir klar, oder?
Dein Leben gehört jetzt der Bank. Und dem Freundlichen nebenan. Für immer.
Du könntest aber auch 4 Jahre zu Fuß gehen. Oder mit den Öffis fahren. Der Sozialschlauch (so bezeichnen wir die U-Bahn in Wien) ist dein Beförderungsmittel in die finanzielle Freiheit:
Vergleichen wir mal ein Fahrzeugleasing mit einer monatlichen Rate von 500 Euro über eine Laufzeit von 4 Jahren. Die Gesamtkosten betragen:
48 x 500,- = 24.000,-
Nun nehmen wir an, du hättest dich stattdessen entschlossen, diese 500 Euro monatlich in Bitcoin zu investieren. Bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 20% (historische Rendite von Bitcoin, variiert stark) könnte die Rechnung wie folgt aussehen:
A = P(1+r/n)^nt
- (P) die monatliche Investition (500 Euro)
- (r) die jährliche Rendite (20%)
- (n) die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr (12)
- (t) die Laufzeit in Jahren (4)
Die Endsumme nach 4 Jahren wäre:
A = 500(1+0.20/12)^12×4 = 1.095,55
Diesen aufgezinsten Wert nehmen wir nun 48 mal, weil 4 Jahre und kommen auf ein Ergebnis von gerundet 52.600,- Euro.
Zu Fuß gehen hat dir also mehr als das Doppelte eingebracht! Und das ganz ohne Nebenkosten, wie Versicherung, Treibstoff, Parkgebühren, Reifen oder Strafmandate. Nimmt man diese Kosten in die Rechnung auf, so verdoppelt sich das Ergebnis nochmals!
Die Formel von oben solltest du dir gut merken. Denn mit ihr kannst du dir ausrechnen, wie schnell du in der finanziellen Freiheit angekommen bist, wenn du es etwas langsamer angehst. Sie gilt für den kreditfinanzierten Urlaub genauso wie für den Super8kFlachbildfernseher auf Pump, ja sogar für dein achso schmuckes Reihenhaus. Aber warum es besser ist, zur Miete zu wohnen und Immobilien zu vermieten, das klären wir in einer anderen Folge meines Blogs.
Was lernen wir heute mal?
Regel Nummer 2: Scheiß auf dein Auto.